第679章 背书
一名读书人顿时有些困惑地道:“大人,这些钱为什么不能直接发放到那些贷款人的手里?毕竟是他们贷的款项。”
众人也都纷纷看向刘长卿,他们也都对这件事情感到有些奇怪。
刘长卿笑着道:“你们问的这个问题不错,不过你们有没有想过,很多问题并不是这么简单的,你们想想,如果这些借款人拿着这些钱去做了别的事情怎么办?”
众人闻言,都不由得愣在了那里,这件事情他们却并没有想过。
刘长卿继续启发道:“比如说,他们拿着钱去还赌债,或者拿着钱去大吃大喝,将这个钱给花光了,如此一来,他也就没钱去还给钱庄,钱庄和地暖厂家都拿不到钱去找谁?”
那名读书人想了想,道:“他们都可以去找那个欠他钱的人啊,欠债还钱,天经地义。”
刘长卿笑着道:“你说的有点道理,不过我们完全可以规避掉其中的一个风险,那就是地暖厂家收不到钱的问题。”
“地暖厂家并不是专门从事钱这个事的,应对起来并不专业,如果一下子有太多的人不能还钱给他,很可能他就会破产。”
“所以,我们让这些人贷款用于修建地暖的钱直接打给地暖商,这样一来,地暖商人能够拿到应得的钱,发生借贷关系的只有钱庄和借款人。”
“钱庄是干什么的地方,那就是玩钱的地方,处理这种借贷关系当然简单很多,你们说呢?”
“大人说得有道理,既然如此,那以后如果开展其他的贷款业务,也照此办理呗?”
“就照此办理,没什么不对的,如果是那种金额比较大地贷款,还要有一定的抵押物,不然的话,人家不认账了,你也没办法,难道官办钱庄还要将人家给抓起来?”
刘长卿点头道:“没错,这件事情也记录在你们的办事流程中,必须要让这些人有所害怕的地方,不然的话,他们很可能真的无法无天了。”
“好了,试点贷款业务地具体事项已经说完了,你们在宣传的时候还有很多值得注意的地方,现在天气逐渐变暖,很多人都不想现在就办理地暖安装业务,想要等着快要入冬的时候再办理。”
“你们可以宣传,现在办理,预约时间短啊,早安装早省心,等等,这种办法。”
“总而言之,现在地暖安装逐渐进入淡季,你们要尽可能让淡季变得不那么淡,这样才能让你们的生意能够维持下去。”
“还有一个,你们可以自行定一下利率之类的问题,就是贷款出去要让百姓还款的时候付出多少利息,我的建议就是,在十五个点左右,也就是借一百两银子,如果一年后还钱,就是一百一十五两。”
“还有一个,你们可以开发一个存款业务,存一百两银子,一年后取,可以还给他们一百零六两。”
众人闻言,在心里算了一下这个账,顿时惊呆了:“大人,如果一个人存一百两到我们钱庄,然后再贷款一百两出来,一年后还,到时候他就欠我们银行五两银子啊。”
“大人,百姓们有这么傻吗?这不纯粹亏本买卖吗?”
刘长卿却是笑着摇了摇头:“什么亏本买卖,这些百姓们将钱放到自己家里,会担心钱被偷,你们说是不是?”
众人点了点头。
“他们放到家里,一是担心钱被偷,二就是担心自己的钱不能生钱,到时候什么东西都涨价,他们的钱也就变得越来越不值钱了。”
“但是如果他们将这些钱放到钱庄里,他们的钱一年就能生六个点的利息,这么多钱干什么不行?”
众人闻言,想了想,不由得眼睛一亮,觉得是这么个理。
刘长卿继续道:“至于我们将这些钱贷出去,拿十五个点的利息,那就跟存款人没什么关系了,钱庄运营需要成本,也要赚钱,而且有些借款人无力偿还借款,这些,我们钱庄都是要吃亏的,只有高一些的贷款利息才能磨平这些亏损。”
众人这才恍然大悟,他们之前将存款和贷款放到一块比较,真的是有点傻的到家了。
刘长卿的一番讲述,让在场的众人明白了贷款和存款地事情,很多事情可以说都是融会贯通。
两天时间,钱庄正式开始营业,他们雇佣的员工最多的不是坐在钱庄里办理业务的工作人员,而是在外面到处宣传和打广告的。
在平遥县城的一处大街上,一名神采奕奕的青年拿着一个奇奇怪怪,一头小一头大,中间空空的东西,开始叫喊起来。
“平遥钱庄开业了,就在县衙西边一百丈,大家快去瞧一瞧看一看啊。”
“平遥钱庄存款拿利息,一年拿六个点,两年拿八个点,三年九个点,五年十个点!”
“平遥钱庄开办贷款业务,贷款利息一年十五个点,可以提前还款,提前还没有违约金。”
这名青年男子的声音本来并不大,但是通过他面前那个一头小一头大的东西之后,就变得大了不少,让这条街道上的很多人都听到了。
一些路过的人继续路过,有一些路人却来到他身边。
“这位小兄弟,你说的这个平遥钱庄是个什么啊,我怎么没听说过?”
那名年轻男子笑着说道:“这位大哥,平遥钱庄就是刘大人开办地一个机构,是放钱收钱的地方,就在平遥县城西一百丈的位置,你有兴趣可以看一看。”
那名问话的中年路人闻言,顿时便有些激动了起来:“这位小兄弟,你刚才所说的可是真的?”
年轻人点头道:“当然是真的,不过,您说的是哪一句?”
中年人道:“就是那句,存款一年,能赚六个点那一句,我要是存一百两,是不是一年之后能够得到一百零六两?”
年轻人闻言,立刻笑着道:“这位大哥,没想到你看起来还挺深藏不露的,是的,这钱庄是县衙派人建的,有官方背书。”
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众人也都纷纷看向刘长卿,他们也都对这件事情感到有些奇怪。
刘长卿笑着道:“你们问的这个问题不错,不过你们有没有想过,很多问题并不是这么简单的,你们想想,如果这些借款人拿着这些钱去做了别的事情怎么办?”
众人闻言,都不由得愣在了那里,这件事情他们却并没有想过。
刘长卿继续启发道:“比如说,他们拿着钱去还赌债,或者拿着钱去大吃大喝,将这个钱给花光了,如此一来,他也就没钱去还给钱庄,钱庄和地暖厂家都拿不到钱去找谁?”
那名读书人想了想,道:“他们都可以去找那个欠他钱的人啊,欠债还钱,天经地义。”
刘长卿笑着道:“你说的有点道理,不过我们完全可以规避掉其中的一个风险,那就是地暖厂家收不到钱的问题。”
“地暖厂家并不是专门从事钱这个事的,应对起来并不专业,如果一下子有太多的人不能还钱给他,很可能他就会破产。”
“所以,我们让这些人贷款用于修建地暖的钱直接打给地暖商,这样一来,地暖商人能够拿到应得的钱,发生借贷关系的只有钱庄和借款人。”
“钱庄是干什么的地方,那就是玩钱的地方,处理这种借贷关系当然简单很多,你们说呢?”
“大人说得有道理,既然如此,那以后如果开展其他的贷款业务,也照此办理呗?”
“就照此办理,没什么不对的,如果是那种金额比较大地贷款,还要有一定的抵押物,不然的话,人家不认账了,你也没办法,难道官办钱庄还要将人家给抓起来?”
刘长卿点头道:“没错,这件事情也记录在你们的办事流程中,必须要让这些人有所害怕的地方,不然的话,他们很可能真的无法无天了。”
“好了,试点贷款业务地具体事项已经说完了,你们在宣传的时候还有很多值得注意的地方,现在天气逐渐变暖,很多人都不想现在就办理地暖安装业务,想要等着快要入冬的时候再办理。”
“你们可以宣传,现在办理,预约时间短啊,早安装早省心,等等,这种办法。”
“总而言之,现在地暖安装逐渐进入淡季,你们要尽可能让淡季变得不那么淡,这样才能让你们的生意能够维持下去。”
“还有一个,你们可以自行定一下利率之类的问题,就是贷款出去要让百姓还款的时候付出多少利息,我的建议就是,在十五个点左右,也就是借一百两银子,如果一年后还钱,就是一百一十五两。”
“还有一个,你们可以开发一个存款业务,存一百两银子,一年后取,可以还给他们一百零六两。”
众人闻言,在心里算了一下这个账,顿时惊呆了:“大人,如果一个人存一百两到我们钱庄,然后再贷款一百两出来,一年后还,到时候他就欠我们银行五两银子啊。”
“大人,百姓们有这么傻吗?这不纯粹亏本买卖吗?”
刘长卿却是笑着摇了摇头:“什么亏本买卖,这些百姓们将钱放到自己家里,会担心钱被偷,你们说是不是?”
众人点了点头。
“他们放到家里,一是担心钱被偷,二就是担心自己的钱不能生钱,到时候什么东西都涨价,他们的钱也就变得越来越不值钱了。”
“但是如果他们将这些钱放到钱庄里,他们的钱一年就能生六个点的利息,这么多钱干什么不行?”
众人闻言,想了想,不由得眼睛一亮,觉得是这么个理。
刘长卿继续道:“至于我们将这些钱贷出去,拿十五个点的利息,那就跟存款人没什么关系了,钱庄运营需要成本,也要赚钱,而且有些借款人无力偿还借款,这些,我们钱庄都是要吃亏的,只有高一些的贷款利息才能磨平这些亏损。”
众人这才恍然大悟,他们之前将存款和贷款放到一块比较,真的是有点傻的到家了。
刘长卿的一番讲述,让在场的众人明白了贷款和存款地事情,很多事情可以说都是融会贯通。
两天时间,钱庄正式开始营业,他们雇佣的员工最多的不是坐在钱庄里办理业务的工作人员,而是在外面到处宣传和打广告的。
在平遥县城的一处大街上,一名神采奕奕的青年拿着一个奇奇怪怪,一头小一头大,中间空空的东西,开始叫喊起来。
“平遥钱庄开业了,就在县衙西边一百丈,大家快去瞧一瞧看一看啊。”
“平遥钱庄存款拿利息,一年拿六个点,两年拿八个点,三年九个点,五年十个点!”
“平遥钱庄开办贷款业务,贷款利息一年十五个点,可以提前还款,提前还没有违约金。”
这名青年男子的声音本来并不大,但是通过他面前那个一头小一头大的东西之后,就变得大了不少,让这条街道上的很多人都听到了。
一些路过的人继续路过,有一些路人却来到他身边。
“这位小兄弟,你说的这个平遥钱庄是个什么啊,我怎么没听说过?”
那名年轻男子笑着说道:“这位大哥,平遥钱庄就是刘大人开办地一个机构,是放钱收钱的地方,就在平遥县城西一百丈的位置,你有兴趣可以看一看。”
那名问话的中年路人闻言,顿时便有些激动了起来:“这位小兄弟,你刚才所说的可是真的?”
年轻人点头道:“当然是真的,不过,您说的是哪一句?”
中年人道:“就是那句,存款一年,能赚六个点那一句,我要是存一百两,是不是一年之后能够得到一百零六两?”
年轻人闻言,立刻笑着道:“这位大哥,没想到你看起来还挺深藏不露的,是的,这钱庄是县衙派人建的,有官方背书。”
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